ליווי פיננסי לקראת פרישה: מתחילים לתכנן את הקצבה
פרישה מעבודה היא שינוי מהותי בחיים, ולא רק במובן הפיננסי. מעבר מהשגרה היומיומית והאחראית של מקום העבודה לשלב שבו נצטרך להסתמך על קצבת פנסיה מחייב תכנון קפדני והיערכות מוקדמת. זהו שלב שמצריך לא רק חשיבה על העתיד, אלא גם הבנה מעמיקה של המצב הפיננסי הנוכחי והיכולת להתמודד עם השינויים הצפויים. תכנון נכון של קצבת הפנסיה […]
קרנות גידור – מה זה בעצם?
מהי קרן גידור? קרן גידור היא כלי השקעה המנוהל באופן פעיל על ידי צוות מקצועי, ומתמקד בהשגת תשואה גבוהה עבור משקיעה ושאיפתם היא להניב עבור המשקיעים בקרן תשואה עודפת על פני מדדי השוק הרלוונטים.קרנות אלו משתמשות במגוון רחב של אסטרטגיות, רבות מהן ייחודיות ומתקדמות, תוך שימוש במינוף. בניגוד לקרנות נאמנות, קרנות גידור אינן פתוחות לציבור […]
וינברגר תכנון פיננסי: "היום יותר מתמיד יש חשיבות להעברת כספים לבנקים זרים"
כאשר סימני השאלה בשוק המקומי מתחדדים מתמיד. בימים בהם הכלכלה המקומית בסיכון של הורדת דירוג האשראי ע"י סוכנויות הדירוג הבינלאומיות כמו מוד'יס, פיץ' ו S&P. יש להניח בראש סדרי העדיפויות את הקטנת הסיכון בתיק ההשקעות ע"י השקעת כספים באמצעות בנקים זרים. עוד בתחילת 2023 ולפני התחלת החקיקה של ההפיכה המשפטית, בנק ישראל והרשות לני"ע ערכו […]
קרן כספית או פקדון? מה עדיף?
בשנים האחרונות, כאשר צברנו סכום משמעותי בחשבון הבנק שלנו ורצינו להשקיע אותו, פנינו ליועץ ההשקעות בסניף הבנק, כדי לדעת מהי הריבית שנקבל על הפקדון. אך כבר ברגע ששמענו את התשובה, היינו מחוץ לסניף. כי מי כבר יפקיד כסף בפקדון שמציע ריבית של 0.2% לשנה?! המציאות הפיננסית בשנים האחרונות שינתה את הנורמה של ריבית פקדונות בנקאיים. […]
האינפלציה לא עוצרת באדום
גל האינפלציה בישראל לא מפסיק להפתיע. מדד המחירים לצרכן לחודש אפריל פורסם אתמול והגיע ל 0.8%. מה שמביא את האינפלציה השנתית ל 5%. אז מה המשמעות של אינפלציה גבוהה? אינפלציה היא המדד לעלייה במחירי הסחורות והשירותים במשק . כאשר האינפלציה עולה, כוח הקנייה של הכסף נשחק, מה שאומר שנדרש יותר כסף כדי לקנות את אותה […]
פצצה מתקתקת בחסכונות הציבור
אמנם, מרבית הציבור בישראל לא מכיר זאת, אך חלק מהותי מהחסכונות שלנו בקופות הפנסיוניות השונות מושקע "בנכסים לא סחירים". נכסים לא סחירים אלו כשמם כן הם, נכסים שלא נסחרים בבורסה במסחר הרציף ולא ניתן למכור או לקנות אותם באופן יומי או אפילו שנתי. נכסים כדוגמת, נדל"ן, אשראי, חברות, תשתיות ועוד. בימים אלו, תשואות האג"ח במגמת […]
אגרות חוב חזרו למרכז הבמה
בימים אלו, תשואות האג"ח במגמת עלייה, עלייה זו מגיעה כאשר הריבית חסרת הסיכון של הבנקים המרכזיים במדינות מפותחות רבות עולה. עליית ריבית, מעוררת חששות בקרב המשקיעים לגבי הסיכונים הכרוכים בהשקעה מסוג אחר, השקעה בנכסים לא סחירים. בלב החששות הללו עומדת העובדה שריביות גבוהות יותר נוטות להפוך את ההשקעות בהכנסה קבועה לאטרקטיבית יותר. ככל שתשואות האג"ח […]
יו"ר הפד פאוול צריך לעבוד על כושר השיכנוע
הפד העלה את הריבית אתמול ב 25 נקודות בסיס, לרמה של 4.75% , בהתאם לצפי. במסיבת העיתונאים שלאחריה, המילה דיסאינפלציה חזרה על עצמה מספר פעמים. המסר העיקרי מהוועדה הוא המשך העלאות ריבית. מבחינת פאוול מסר זה היה הכרחי כדי להראות שהוא לא פה כדי לשחק משחקים. הוא דאג להבהיר שהיא נרגעה וככל הנראה היא תחזור […]
סיכום שנתי
2022 השנה הגרועה ביותר מאז משבר הסאב פריים ב 2008. כל משקיע שתפגשו ככל הנראה לא יחלוק עלי. ימי המסחר האחרונים הסתיימו בתנודיות גבוהה מה שאפיין את מרבית שנת 2022. מלבד מחירי הסחורות, מרבית הסקטורים חוו ירידה. במבט על שווקי המניות, מדד המניות העולמי ירד ב 18%, כאשר ארה"ב ירדה גם הוא ב 18%, השווקים […]
אינפלציה לחודש נובמבר
בסופ"ש פורסם מדד המחירים לצרכן, ובהתאם לציפיות עלה ב 0.1%. קצב האינפלציה השנתי עלה מ – 5.1% ל – 5.3%. מדד הליבה עלה גם הוא ב – 0.2% ובסיכום שנתי עומד על 5.3%. מתוך 10 הסעיפים המרכזיים במדד שבעה סעיפים רשמו האטה בקצב שנתי ואילו שלושת האחרים עלייה. הסעיפים הבולטים באינפלציה היו סעיפי: הדיור, שעלה […]